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移动金融通信业的盛宴

发布时间:2021-01-22 16:07:55 阅读: 来源:蔬菜清洗机厂家

托马斯·弗里德曼告诉我们“世界是平的”。但是当我们习惯性地将全球电信市场按照成熟市场和新兴市场划分时,实际上我们承认了电信业务发展的不平衡性。随着移动金融业务在新兴市场的异军突起,让我们看到了这项业务在全球不同市场沿着不同道路同步发展的情形。在新兴市场,移动金融能够扩大现有的金融系统覆盖范围;在发达市场,它能将金融系统打造得更为便捷。移动金融业务在不同市场给通信行业带来了不同的饕餮盛宴。

据调查公司JupiterResearch预测,到2012年,全球将约有1.5亿人使用手机接入银行和支付业务。移动金融业务为移动运营商提供了巨大的潜力,提供移动金融服务对移动运营商最大限度地利用现有基础设施和打开其他潜在收入流而言是个不可多得的机遇。但是不同的市场为电信运营商带来了不同的机遇。

新兴市场:掀起金融业务革命

移动金融这个即使在发达国家市场也是刚刚兴起的业务,在新兴市场发展得却尤其迅速,目前在非洲、中东、亚洲和拉丁美洲,越来越多的人使用手机管理和转移资金。特别是在非洲这个最不发达的电信市场,移动金融已经渐成气候。

新兴市场较低的银行网点覆盖与较高并且还在快速增长的移动普及率为移动金融业务带来了巨大的机遇。2000年,SmartCommunications在菲律宾推出了第一个移动支付业务,但真正取得成功的还是沃达丰在肯尼亚的子公司Safaricom推出的M-Pesa业务。

在肯尼亚,正规银行部门仅可以为该国3600万人中的19%提供金融服务,8%的肯尼亚人只能通过储蓄合作社和小额信贷机构获得金融服务。面对这一现实,英国沃达丰公司从2007年4月起开始在肯尼亚推广手机金融服务,发展势头良好。自2007年2月推出M-Pesa业务至今年3月底,短短两年时间,M-Pesa业务增长迅速,已拥有620万用户,占Safaricom1340万用户的46%。目前这一增长势头丝毫没有减弱,据今年3月份的统计数据显示,M-Pesa业务的用户数仍以每天11000的速度增长。在整个3月份,通过M-Pesa业务进行交易的资金共为2.2亿美元,如果自业务推出伊始计算,则交易金额已达到17.3亿美元。

沃达丰的成功刺激了更多在新兴市场开展业务的电信运营商和银行在2008年开始涉足移动金融市场。沃达丰计划在其拥有业务的全部非洲和亚洲新兴市场复制M-Pesa的成功。此外,MTN、Zain和Orange也已推出了类似的业务。

今年3月,南非移动运营商MTN表示将在非洲和中东的21个国家推出名为MobileMoney的手机银行服务,使用户能够通过统一的账单进行支付、转账、购买通话时长,同时用户还可选择使用其信用卡功能。这些国家传统的银行业务往往比较欠缺。在贝宁湾,银行网点仅覆盖当地1%的人口,而电信运营商的150万条线路则可覆盖到18%的人口。正是这个原因,让MTN坚信移动金融业务是一个有着巨大营收潜力的市场。MTN表示,非洲的银行业务发展迟缓,而移动技术能够弥补银行业务的发展滞后,并且这也有助于公司保留和吸引用户。这项业务已经于3月底在乌干达市场面世、同时还将扩展到MTN有业务运营的尼日利亚、喀麦隆和象牙海岸等其他国家。MTN在这些国家共拥有约9000万移动用户。

事实上,GSM协会表示,迄今为止,全球移动运营商在新兴市场上共推出了超过100款移动支付业务。如今,移动金融业务在新兴市场掀起的这场金融革命,在实实在在地改变着普通人生活的同时,也再次证明了“世界是平的”这一说法。

图为位于日本奈良县樱花井的“安倍文殊院”。从2007年4月开始,人们在“安倍文殊院”朝拜时可以使用预先充值的电子钱包支付香火钱。寺院里的人说,“为了吸引年轻人,要降低参拜的门槛”。此外,其他的电子钱包“PiTaPa卡”等也将会提供类似业务。

发达市场:打造更便捷的金融系统

相比在新兴市场移动金融业务对银行网点的替代作用,通过手机整合银行卡、会员卡、交通卡等各种功能的“手机钱包”概念在发达国家更为流行。人们更在意通过手机获取移动金融业务能为生活带来更多的便利。JupiterResearch的分析师指出,手机将成为继网络之后的下一个银行业务服务平台,手机正在逐渐成为人们的“电子钱包”。

JuniperResearch称,目前,远东地区的移动银行市场最为发达,北美、西欧等地的移动银行用户也在不断增加。到2011年,上述3个地区的用户加起来将占全球移动银行用户总数的70%。

尽管提供这项业务需要电信运营商、金融机构及设备制造商等进行更多的沟通,商业模式也还有待探索,但在引领手机钱包业务风潮的日本已有逾5000万手机用户用上了这项业务。NTTDoCoMo早在2004年就推出了手机钱包服务,KDDI和软银随后也推出了类似的服务。

新加坡主要银行、电信公司、信用卡公司和电子收费系统公司也计划在明年推出“电子钱包”。对用户来说,一部手机里可以储存多张信用卡或提款卡资料,但在付费时,终端机只会从一张卡中扣除费用,而用户可从手机屏幕中选择用哪一张卡付款。万一遗失了手机,手机用户只需向一家独立公司挂失,就能中断所有的电子钱包服务。

手机钱包给一般公众提供的是免现金的便利,对商家来说,它是一个可以无限伸展的共同平台。参与这个平台的商家可以接触到彼此的顾客群,扩大自己的市场覆盖面。

麦当劳日本分部和7-11便利店一直在进行提供手机折扣优惠券的试验。麦当劳日本发言人说:“许多日本手机用户都用上了手机钱包,我们不能忽视其作为营销工具的潜力。”

新加坡资信局调查时发现,全面的“手机钱包”共用平台能创造出的市场比分化平台扩大7倍,预计“手机钱包”广泛使用后,这个平台在本地每年可以有6000万新元的收益。

移动金融业务的潜力正在于,在高速增长的市场,它能够扩大现有的金融系统覆盖率;在发达市场,它能将金融系统打造得更为便捷,在全球范围内改变金融服务的交付方式。

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